Что делать, если мошенники оформили кредит (микрозайм) на ваше имя?

Суть дела

В декабре 2022 года ко мне за юридической помощью обратилась клиентка со следующей проблемой: при неизвестных ей обстоятельствах на ее имя оформлен микрозайм на сумму 9 000, 00 руб. (далее по тексту – спорная сделка), и теперь через судебные органы требуют оплаты суммы займа и процентов по нему.

И все бы ничего, сумма вроде бы небольшая. Кажется, что действительно проще заплатить, сменить паспорт и забыть, но только если ты не собираешься приобретать квартиру в ипотеку. Дело в том, что из-за данного микрозайма кредитная история моей клиентки имела негативные сведения о ее платежеспособности, и она получила отказы в оформлении ипотеки в таких крупных банках как Газпромбанк (АО), Тинькофф Банк (АО), Сбербанк (ПАО), ВТБ (ПАО) и вынуждена была дальше проживать в съемном жилье.

Ход решения

На дату обращения ко мне у Мирового судьи судебного участка № 1 судебного района Надымского городского суда ЯНАО уже находилось исковое заявление кредитного учреждения на клиентку о взыскании суммы займа и процентов.

Мною в качестве способа защиты интересов ответчика был заявлен встречный иск о признании спорной сделки недействительной. В связи с заявлением в Мировом суде требований неимущественного характера, дело с учетом подведомственной и территориальной подсудности было передано в Надымский городской суд ЯНАО.

В городском суде были заявлены последовательные ходатайства об истребовании сведений из базы данных Яндекс, Киви-Банк, МТС и Регистратора доменных имен. Указанные выше организации предоставили суду ответ, что номер телефона не принадлежит моему клиенту, адрес электронной почты вымышленный и в базе данных не числится, счет в Киви-Банк неперсонифицированный и открыт на неизвестное лицо, денежные средства выведены на счет другого лица, IP-адрес, указанный в договоре, вымышленный (его не существует).

Результат

В результате рассмотрения спора, в июле 2023 года суд отказал в удовлетворении первоначального иска и удовлетворил встречные исковые требования о признании сделки недействительной. В последующем я обращусь в Национальный банк кредитных историй для очистки кредитной истории.

В рамках данного спора в правоохранительные органы я решил не обращаться, так как сфера киберпреступлений у нас, к сожалению, изучена не до конца, в связи с чем интересы жертв мошенничества удается защитить не всегда. Как правило, виновное лицо устанавливается очень затруднительно, а иногда это вовсе невозможно, в связи с созданием мошенниками новых способов хищения денежных средств.

Вывод

Настоящей статьей, хочу обратить внимание на важность недопущения распространения персональных данных и своевременного обращения за квалифицированной помощью юриста.